Передовые финансовые технологии для среднего и крупного бизнеса Делобанк

В попытках объяснить термин «социальные инновации» исследователи часто рассматривают инициатора социальных инноваций как предпринимателя особого рода, которого отличает от обычного предпринимателя его мотивация. 22 октября 2019 года консалтинговая компания McKinsey обнародовала исследование банковской отрасли, в которой эксперты предсказали закрытие многих банков в мире. Time for bold late-cycle moves («Последний пит-стоп? Время для смелых шагов»). В Великобритании инвестирование в финтех за аналогичный период почти удвоилось – до $2,6 млрд, а количество сделок выросло на 25%.

• 21 ноября 2022 года на страницах деловой газеты Financial Times появилась статья, посвящённая трансформации мирового платёжного рынка.
• Так, объём вложений на начальном этапе в 2022 году составил около $4,6 млрд, что на 24% меньше по сравнению с предыдущим годом ($6,1 млрд).
• В отчете Accenture говорится, что в 2019 году почти половина от всего объема инвестиций — $17,2 млрд — в финтех пришлась на 83 крупнейшие сделки объёмом от $100 млн.
• В первом полугодии 2019 года вложения в финтех в мире составили $22 млрд.
• Но в любом случае, сейчас у банков осталось немного времени, чтобы переосмыслить собственные модели и приспособиться.

АКТУАЛЬНЫЕ НОВОСТИ И АНАЛИТИКА В СФЕРЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ

Большая часть инвестиций на мировом финтех-рынке приходится на проекты, связанные с платежами и займами – 28% и 25% соответственно. Оно также напоминает, что максимум в 2018 году был достигнут во многом благодаря компании Ant Financial Services (известна в первую очередь как владелец платёжной системы Alipay), которая тогда привлекла в общей сложности $14 млрд. Без учёта этой цифры инвестиции в финтех-секторе в 2019 году подскочили бы на 29% и обновили рекорд. По оценкам экспертов, в 2019 году на финтех-рынке было заключено 3472 инвестиционных сделки против 3251 годом ранее, когда объём вложений измерялся рекордными $55,3 млрд. Несмотря на уменьшение количества денежных средств, которые получили финтех-стартапы, 2019 год оказался вторым по инвестициям с 2013 года, отмечает издание South China Morning Post. Инструменты embedded finance позволяют интегрировать платежи, дебетовые карты, кредиты, страховки, и даже инвестиционные инструменты практически в любые нефинансовые продукты.

Отзывы о финансовой компании Передовые финансовые технологии

Появилось слово innovo, буквально означающее «больше чем новый», а также ряд однокоренных слов. В эпоху Ренессанса однокоренные слова появляются в итальянском языке (слово novella в значениях «новость» и «повесть»), в 1727 г. — в немецком, а затем и в других европейских языках это слово начинает использоваться как юридический термин, означающий «дополнение к законам». Ассоциация ФинТех (АФТ) и Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) подписали меморандум о сотрудничестве с возможностью в будущем кредитной организации присоединиться к АФТ в качестве ассоциированного члена.

Автоматизация бизнеса и искусственный интеллект

Активно развиваются универсальные чекаут-сервисы и встраиваемые инвестпродукты. Рост доли электронной коммерции в торговом обороте потребовал ускоренного внедрения технологических решений. Примечательно значительное совпадение списка топ-технологий в российском и международном рейтинге, что обусловлено схожими потребностями, сформировавшимися в финансовом секторе в России и за рубежом. ForestFinance гарантирует справедливую заработную плату и хорошие условия труда для своих сотрудников, которые часто являются коренными жителями.

Наибольший объем инвестиций в финтех-секторе в 2023 году пришелся на США — более $24 млрд в рамках 1530 сделок. Британия находится на втором месте с $5,1 млрд, а замыкает тройку Индия с $2,5 млрд. Отмечается, что в 2023-м британский финтех-сектор получил больше инвестиций, чем следующие 28 европейских стран вместе взятые. Аналитики говорят, что растущее признание криптовалют традиционными финансовыми учреждениями наряду с дополнительными мерами регулирования в 2024 году будет способствовать дальнейшему распространению цифровых активов. Кроме того, Комиссия по ценным бумагам и биржам США официально одобрила открытие спотовых инвестиционных фондов (ETF), связанных с биткоином.

Исследователи подчеркивают, что при введении новых правил регулирующим органам следует использовать сбалансированный подход, чтобы избежать сдерживания инноваций. Новая парадигма  FinTech трансформирует глобальную индустрию финансовых услуг, формирует новый ландшафт, который характеризуется как умная финансовая экосистема. В нем растет спрос на передовые навыки и знания в области анализа данных, блокчейна, искусственного интеллекта, машинного обучения, а также глубокое понимание сути финансовых процессов общественного сектора, банковской сферы, финансовых рынков и страхования. Ассоциация развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех) основана в конце 2016 г. По инициативе Банка России и ключевых участников отечественного финансового рынка. Это уникальная площадка для конструктивного диалога регулятора с представителями бизнеса.

Спад произошёл вследствие снижения инвестиционной активности в Китае, что, в свою очередь, связано с обострением торгового конфликта между Пекином и Вашингтоном, свидетельствуют данные консалтинговой компании Accenture. Исследование было проведено совместно с аналитической фирмой CB Insights, специализирующейся на изучении рынка венчурного финансирования. Встретившись в 2020 году с одними и теми же вызовами, финансовые системы России и Европы реагируют на них по-разному. В то же время обе финансовые экосистемы объединяет стремление предоставить пользователям — как физическим, так и юридическим лицам — возможность принимать лучшие финансовые решения. Вслед за Китаем десятки стран объявили в 2020 году о том, что начинают разработку собственных цифровых валют или изучают — как Россия — такую возможность. Параллельно регуляторы усилили контроль за криптовалютами, обязав криптосервисы идентифицировать пользователей точно так же, как это делают банки.

Банк России работает над достижением указанных целей совместно с участниками финансового рынка, финтех-компаниями и заинтересованными государственными органами. В сентябре 2019 года PwC Luxembourg и агентство по развитию Luxembourg for France заявили, что европейские банки и управляющие частные капиталами должны активно принять «амазонизацию» и внедрять потребительские технологии, движимые онлайн-платформами. По оценкам McKinsey, к 2019 году около одной трети всех банков в мире имеют проблемы из-за использования несовершенных бизнес-моделей, нехватки финансов и присутствия на неблагоприятных рынках. Если эти организации не смогут провести правильную трансформацию, они рискуют быть проданы более сильному конкуренту. По словам Рината Максутова, руководителя практики «Новые технологии» Accenture в России, более 80% россиян пользуются финтех-сервисами.

Каналы шифрования и системы криптографии обеспечивают доступ к бэк-офису банка с конкретных IP-адресов из белого списка. Один из самых простых и популярных протоколов передачи данных — HTTP c SSL-сертификатом (или HTTPS). Протокол зашифровывает информацию так, чтобы она была недоступной для третьих лиц.

Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC), исторически малоосвоенный рынок с совокупным доходом от финансовых услуг почти в $4 трлн, по мнению авторов отчёта, к 2030 году опередит США и станет ведущим мировым финтех-рынком. В течение рассматриваемого периода показатель CAGR (среднегодовой темп роста в сложных процентах) здесь ожидается на уровне 27%. В 2024 году на мировом финтех-рынке могут произойти серьезные изменения, связанные с применением технологий искусственного интеллекта, развитием криптовалютного сектора и внедрением цифровых валют центробанков. Об этом в середине декабря 2023 года сообщила независимая консалтинговая компания deVere Group, назвавшая шесть главных трендов глобальной отрасли финансовых технологий.

Эта таблица предоставляет сравнение различных технологий Fintech по их описанию, примерам использования и основным характеристикам. Ирина Кузьмина, директор по развитию Эквайринг в смартфоне работает как классический терминал. Изначально на смартфон, принимающий деньги, устанавливается специальная программа, которая конвертирует платёжную ссылку в NFC-протокол.

Также эксперты отметили привлечение инвестиций Klarna ($1,2 млрд), Nubank ($1,1 млрд), Chime ($1,1 млрд), FTX ($1,0 млрд) и N26 ($900 млн). 21 ноября 2022 года на страницах деловой газеты Financial Times появилась статья, посвящённая трансформации мирового платёжного рынка. Эксперты говорят, что Visa и Mastercard испытывают всё большее давление со стороны новых цифровых сервисов. К этой категории принято относить финтех-платформы, создающие возможность привлечения средств малыми и средними предприятиями за счет прямого доступа к свободным денежным средствам населения, минуя банки.

Здесь формируется экспертная оценка инновационных технологий с учетом международного опыта, а также разрабатываются концепции финансовых технологий и подходы к их внедрению. Саму интеграцию банка в функционал бизнеса называют моделью BaaS — Banking-as-a-Service, или банк как услуга. Безопасность в этой интеграции обеспечивает стандарт по хранению платёжных данных PCI DSS, каналы шифрования и сложные системы криптографии.

Столь слабая динамика наблюдалась последний раз в третьем квартале 2019 года. Более высокая активность в сделках на ранней и средней стадии объясняет, почему доля мега-раундов (сделки более $100 млн) в общем объеме финансирования упала с 59% до 44%, отмечают исследователи. Однако в 2021 году ожидается появление и других тенденций в деятельности банков и страховщиков, связанных с финтех. Хотя в начале 2021 года финтех-компании столкнулись с различными проблемами, многие финансовые учреждения проявляют готовность к сотрудничеству. Это можно отметить даже по самым традиционным деловым операциям, таким как кредитование и прием депозитов.

Консервативный мир финансов преобразился с появлением цифровых технологий и развитием новых, гибких и эффективных способов ведения бизнеса. Мир финансовых услуг развивается по мере того, как финтех и аналитика данных становятся базовыми инструментами и методами обеспечения конкурентоспособности в данной сфере. Fintech включает в себя широкий спектр инновационных решений, которые объединяют финансовые услуги и современные технологии для создания более удобных, эффективных и доступных способов финансового взаимодействия. Этот сектор охватывает различные аспекты финансовой деятельности, включая банковские услуги, платежные системы, кредитование, страхование, инвестиции и многое другое. Удобство и доступность мобильных платежей делают их все более популярными, и в 2024 году эта тенденция, по мнению deVere Group, сохранится.

Когда клиенты считывают его камерой смартфона, система моментально подставляет их в форму платежа в банковском приложении клиента. Об этом свидетельствуют результаты исследования EY, обнародованные 21 ноября 2019 года. Повышенное внимание венчурных инвесторов было приковано к цифровым банкам, среди которых – Chime, Revolut и Varo, которые в 2021 году привлекли $1,1 млрд, $800 млн и $510 млн соответственно. Европейские финтех-компании (в отчете KPMG регион объединен с Ближним Востоком и Африкой, или EMEA) установили новый рекорд с общим объемом вложенных инвестиций в размере $77 млрд.

Mohammed